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贷款政策终于迎来松绑

Posted by admin on 05/07/2019
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APRA(AustralianPrudential Regulation Authority,澳大利亚审慎监管局)曾在5月致信给各银行,就贷款评估利率是否需要调整邀请各方发表意见。而在今天,APRA宣布正式宣布废除7%的最低评估利率。各银行将可以从今天开始,自行决定其评估利率的设定。各银行可以使用实际利率加上2.5%的缓冲利率进行贷款申请的评估。

假设按照目前市场上自住房3.5%的实际利率加上2.5%的缓冲利率来评估贷款能力,其评估利率为6%,较目前的评估利率7.25%大幅下降1.25%。如果按照一个单身申请人年薪10万计算,7.25%的评估利率最大贷款额约为62万,而如果使用6%的评估利率计算的话,其最大贷款额可以升至71万,贷款能力大幅上升9万。

而目前市场上投资房的实际利率大约在4%左右,如果加上2.5%的缓冲利率来评估贷款能力,其评估利率为6.5%,较目前的评估利率7.25%下降0.75%。同样如果按照一个单身申请人年薪10万,年租金3万计算,7.25%的评估利率最大贷款额为82万,而如果使用6.5%的评估利率计算的话,其最大贷款额可以升至90万,贷款能力也大幅上升8万。

不难看出,该评估利率的下降势必可以为各位贷款申请人增加其贷款能力。而由于自住房实际利率较投资房实际利率低,因为自住房的贷款申请人更加可以通过该政策增加其贷款能力。

APRA主席韦恩·比雷斯说,

“在目前的低利率的环境中, 7% 的利率下限明显高于维持稳健贷款标准所需的标准。此外,对不同类型的贷款已经广泛采用差别定价,设定利率下限带来的好处有限”。

由于仍然存在许多风险因素,如澳洲家庭债务累累,收入增长放缓, 银行在确定自家利率下限时。必须主动考虑贷款人的投资组合和风险偏好。此外,银行应定期审核,确保偿债能力的计算方法与时俱进。

“今天的变革并不意味着APRA对维持稳健贷款标准的重视程度有所减弱。这次政策更新为银行提供了更大的灵活性,可以设置自己的利率下限,由于信贷评估中固有的不确定性,银行必须应用合适的利率缓冲来应对”。

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